よくある質問

ファクタリングについて

ファクタリングとは何ですか？

ファクタリングとはお客様がお持ちの売掛金(売掛債権)をファクタリング会社に売却することで売掛先からの入金日よりも前に売掛金を現金化する金融サービスです。

融資とは異なり、入金される予定の資金を早期に現金化するため、負債を増やすことなく資金が必要なタイミングで資金調達することができます。

【ファクタリングのメリット】
・最短即日で資金調達ができる
・売掛金の未回収リスクを軽減できる
・支払いサイトを短縮できる 　　など

ファクタリングは誰でも利用できますか？

売掛金(売掛債権)をお持ちの法人様・個人事業主様でしたら誰でもご利用可能です。
ただし、ご利用には審査がありますので、審査結果によってはご利用いただけないこともあります。
※会社にお勤めの方はご利用いただけません。

ファクタリングサービスは違法ではないですか？貸金業と何が違うのですか？

弊社のファクタリングサービスに違法性はありません。

弊社は、お金を貸す｢融資｣ではなく、売掛金(売掛債権)を買い取り、早期に現金化する｢ファクタリング｣サービスを提供しています。
当社のファクタリングは、償還請求権のない(ノンリコース型)契約で行っており、貸金業登録が必要な融資とは異なるため、貸金業法には該当しません。

違法なサービスではなく、お客様に安心してご利用いただくための取り組みも行っておりますので、安心してご相談ください。
※給与ファクタリングは貸金業にあたるため弊社での取り扱いはございません。

また、ファクタリング自体にも違法性はなく、経済産業省も推奨している安心・安全な資金調達方法です。

しかし、中にはファクタリングを装い、貸金業登録がない業者が貸金に該当するサービスを提供する闇金・悪徳な貸金業者が存在し、違法となる場合があります。
上記のようなサービスを提供する闇金・悪徳な貸金業者にはご注意ください。

ファクタリングが違法ではない根拠について詳しくは下記コラムで解説しています。

どのような売掛債権をファクタリングしてもらえますか？

回収が遅れている不良債権や給与債権でのファクタリング契約はできかねます。
これから着手する予定の将来債権を活用した注文書ファクタリングも取り扱っております。

介護報酬債権は買い取ってもらえますか？

介護報酬債権の買い取り(介護報酬ファクタリング)も行っております。
介護報酬債権をファクタリング会社に売却することで、介護報酬を国民健康保険団体連合会から支払われるよりも前に現金化できるサービスです。

売掛先が国民健康保険団体連合会なので、信用度が高く審査に通過しやすいなどの特徴があります。

【介護報酬ファクタリングのメリット】
・約1.5か月介護報酬を早く受け取ることができる
・低手数で利用できる
・資金使途の自由度が高い

また、診療報酬債権に関しても買い取り(診療報酬ファクタリング)を行っております。

利用できない業種はありますか？

売掛金を保有していて売掛先が法人であればどのような業種でもご利用いただけます。

弊社では建設業、製造業、運送業をはじめ、IT関連業やサービス業の方など幅広くご利用いただいております。

売掛先が個人事業主の場合でもご利用いただける場合もございますので、お気軽にお問い合わせください。

2者間と3者間の違いは何ですか？

2者間ファクタリングはお客様(売掛金の持ち主)とファクタリング会社の2者間で結ぶファクタリング契約ですので、原則として売掛先に連絡する必要はありません。

【ファクタリングのメリット】
・売掛先の承諾不要で今後の取引への影響がない
・最短即日で資金調達ができる(弊社は最短2時間)
・償還請求権なし(売掛金の未回収リスクを軽減)

3者間ファクタリングはお客様(売掛金の持ち主)とファクタリング会社と売掛先の3者間で結ぶファクタリング契約ですので、売掛先への連絡が必要になります。

【ファクタリングのメリット】
・低手数で利用できる
・2者間ファクタリングに比べ審査に通過しやすい
・大口の資金調達も可能

最低いくらから最高いくらまで買取できますか？

弊社では買取可能金額無制限のため少額から数千万円の大規模な資金調達まで幅広く対応しております。
これまで1万円～5000万円までの買取実績がございます。

すでに希望金額が確定している方は希望金額にあわせた「ご利用の流れ」をご確認ください。

■300万円以上をご希望の方はこちら
■300万円未満をご希望の方はこちら

ファクタリングの手数料は？

弊社の平均的なファクタリング手数料は、2者間ファクタリングで10.3％、3者間ファクタリングで6.8％となっています。(2024年度実績)
但し、売掛金(売掛債権)の内容など審査結果によって大きく変わる(平均よりも高くなる)こともございますので、詳細はお問い合わせください。

手数料には売掛先の信用力が大きく影響するため、
・これまでの取引実績
・売掛先から発行された注文書や契約書
・売掛先との請求に関するやり取り(メール・LINEなど)
といった、売掛先の信用力を証明できる書類・データがあると手数料を抑えて利用できる可能性があります。

提供している注文書ファクタリングとは何ですか？どのように利用できますか？

注文書ファクタリングとは請求書より手前の｢注文書｣(将来債権)を買い取り、現金化するファクタリングサービスです。

通常のファクタリングではお仕事完了後の請求書(確定債権)を買い取り現金化しますが、
注文書ファクタリングではお仕事完了前に資金調達ができるため、
大幅に支払いサイトを短縮することができ、お仕事完了前の資金が必要なタイミングで資金を調達することができます。

まずは1度ご相談ください。

【注文書ファクタリングのメリット】
・お仕事完了前に現金化できる
・支払いサイトを最大6か月短縮できる
・2者間での契約のため、売掛先との今後の取引に影響しない

【注文書ファクタリングのご利用の流れ】
STEP1：お問い合わせ
「利用を相談する」からまずはお問い合わせください。
フォーム内「契約希望方法」で注文書ファクタリングを選択ください。
お問い合わせ内容を確認し、担当者よりご連絡いたします。

STEP2：必要書類のご提出・審査
注文書ファクタリングに必要な書類は下記2点です。
・注文書(発注書)※お手元にない場合はご相談ください。
・口座の入出金明細(直近3か月)
※その他補足書類のご提出をお願いする場合がございます。

STEP3：ご契約・お振込み
ご提示内容をご了承いただけましたら契約に移ります。
契約後、最短翌日にお振込みいたします。

売掛金が入金されましたら、弊社に送金いただきお取り引きは完了となります。

注文書ファクタリングを利用したい方は「利用を相談する」からお問い合わせください。

他社と比較して、ホワイトトラストを利用するメリットは？

お申し込み・契約について

利用相談・問い合わせは無料ですか？

Webフォーム・LINE・電話・メールにて無料の利用相談を承っております。
専任のオペレーターが丁寧に対応いたしますので、初めての方もご安心ください。
Webフォームの場合は、連絡方法(メール・電話)をお選びいただけます。
お急ぎの方はお電話でお問い合わせください。(平日9：30～18：00)

申し込みから入金までどれくらいかかりますか？

担当者に相談してから利用したい方・300万円以上の資金調達をご希望の方はお問い合わせから最短2時間で入金が可能です。
「利用を相談する」からお問い合わせください。

担当者に相談せず今すぐ利用したい方・300万円未満の資金調達をご希望の方は審査申し込みから最短50分で入金が可能なポータルサイトがおすすめです。
「今すぐ審査に進む」からお申し込みください。

お問い合わせ・お申し込みからご入金までの流れについては「ご利用の流れ」をご覧ください。
■300万円以上をご希望の方はこちら
■300万円未満をご希望の方はこちら

即日入金に対応していますか？

弊社は即日入金に対応しており、お申し込みからご入金まで最短2時間で完了します。
契約締結後、原則即日お振込みをさせていただきますが、 契約締結が17時以降の場合、銀行によっては翌日に反映されるケースもございます。

即日入金を希望されるお客様はお早め(できるだけ午前中)にお問い合わせください。

申し込みに必要な書類は何ですか？

売掛金に関する書類(請求書等)、口座の入出金明細(2か月分)の2点となります。
債権の内容によっては追加の書類をお願いする場合もございますので予めご了承ください。

(補足書類：別口座の入出金明細、発注書・契約書、請求書のやり取りが確認できるメール・LINE等)
必要書類については「ご利用の流れ」で詳しく記載しています。

契約に必要な書類は何ですか？

オンライン契約では原則契約に必要な書類はございませんが、買取金額によっては書類の提出をお願いする場合がございます。
詳細はお問い合わせください。

なお、対面での書面による契約では下記３点が必要となります。
・履歴事項全部証明書(1か月以内)
・お客様の会社と会社の代表者様の印鑑証明書(1か月以内)
・実印

契約の際は必ず訪問しなければいけないですか？

オンライン契約を導入しておりますので、必ずご来社いただく必要はありません。
対面契約をご希望で来社が難しいお客様は弊社担当者が訪問いたします。

※買取金額によっては対面でのご契約が必須となる場合がございます。

売掛先の承諾は必要ですか？

2者間ファクタリングであれば売掛先の承諾は必要ありません。
3者間ファクタリングの場合は原則として売掛先の承諾が必要になります。

契約後に売掛先が倒産した場合はどうなりますか？

弊社のファクタリングは、売掛先の倒産リスクも含めて債権を買い取る償還請求権のない(ノンリコース)契約です。
万が一、売掛金(売掛債権)が未回収の状態で売掛先が倒産したとしても、お客様に対して補償(支払い)を求めることはございません。

オンライン申請・オンライン契約の流れや、必要書類について教えてください。

弊社のポータルサイトは3STEPで契約まで完了します。

STEP1：利用申し込み
メールアドレスとパスワードを登録(※登録費用・月額費用は無料です)のうえ、会員情報を設定いただきます。
会員情報の設定には本人確認書類のご提出をお願いしております。
【代表者様本人の身分証明書(以下いずれかのデータ)】
運転免許証/マイナンバーカード/在留カード/住民基本台帳カード/運転経歴証明書/特別永住者証明書/パスポート/健康保険証など
※パスポート・健康保険証の場合は補足書類の提出も必要です。

STEP2：審査申し込み
マイページの審査申し込みから申請内容を入力・必要書類のデータをアップロードするだけで審査の申し込みが完了します。
最短10分で審査結果をご提示いたします。

【必要書類】　

STEP3：ご契約
審査可決となり、契約条件に同意いただけましたら、登録いただいているメールアドレスにクラウドサインから契約メールが届きますので、書類をチェックいただき契約が完了します。
契約締結後、お客様が登録した口座へ原則即日でお振込みをさせていただきます。

ご利用後、売掛先からの売掛金が入金されましたら弊社へお振込みください。
ご入金が確認できましたら、お取引は全て完了です！

今すぐポータルサイトから利用したい方はお申し込みください。

審査について

審査は厳しい？審査時間や審査落ちの理由についても教えてください。

弊社には10年以上の豊富な実績で培った独自の審査基準があります。
一定の基準はございますが、お客様毎に状況は異なるため、画一的に基準を適用するのではなく、お客様の状況に応じて柔軟な審査を行っております。
そのため、他社の審査に落ちてしまった方でも、弊社でご契約いただいた方は多くいらっしゃいます。
まずは一度ご相談ください。

また、必要書類をご提出いただいてから最短30分で審査結果をご提示いたします。
※ポータルサイトからのご提出(お申し込み)では最短10分で審査結果をご提示しております。
事前に必要書類・補足書類をご用意いただくとスムーズに審査可能です。
詳細は「Q申し込みに必要な書類は何ですか？」で詳細を記載しております。
必要書類についてコラムでも解説しておりますのでご参照ください。
ファクタリングに必要な書類一覧｜最短利用の流れまで徹底解説

審査に落ちる理由は様々ですが、代表的なものとしては以下のようなものが挙げられます。

1.売掛先の信用力に問題がある
　例)売掛先の経営状況が悪い、税金の滞納がある、売掛先は個人事業主の場合など
2.売掛金に問題がある
　例)売掛金の存在が確認できない、不良債権の疑いがある、二重譲渡の可能性があるなど
3.利用者に問題がある
　例)提出書類に不備があるまたは信憑性に欠ける、売掛先との取引実績が浅いなど

支払い期限が過ぎてしまっている売掛金は取り扱いできますか？

回収が遅れている不良債権のファクタリング契約はできかねます。
支払い期日前の確定債権と将来債権のみ買い取りを行っております。
※給料債権の買い取りも実施しておりませんのでご了承ください。

創業1年未満ですが利用できますか？

売掛先が法人の売掛金(売掛債権)があれば創業時期によらずご利用いただけます。
ファクタリングの審査では売掛先・売掛金の信用力が重要視されるため、創業間もない場合でも問題ありません。
売掛先が個人事業主の場合でもご利用いただける場合もございますので、お気軽にお問い合わせください。

赤字・税金滞納がありますが、利用できますか？

ご利用いただけます。
ファクタリングの審査では売掛先・売掛金の信用力が重要視されるため、
利用される方に赤字・税金滞納があったとしても利用可能です。

個人事業主は利用できますか？

ご利用いただけます。
弊社では法人様・個人事業主様どちらも対応しております。

買取金額の上限を設けていないため、少額からの買取も可能です。
300万円未満の資金調達をご希望の方は「今すぐ審査に進む」からお申し込みください。
■300万円未満をご希望の方はこちら

銀行融資の審査に落ちてしまったのですが、ファクタリングは利用できますか？

銀行融資の審査に落ちてしまった場合でも、ファクタリングはご利用いただけます。
ファクタリングは銀行融資とは異なるサービスのため、審査基準も異なります。

【審査基準の違い】
銀行融資：利用者の信用力
ファクタリング：売掛先の信用力

ファクタリングの審査では売掛先の経営状況や支払い状況など売掛先の信用力が重視されます。そのため、お客様の経営状況や信用情報など銀行融資で重視される内容に問題(赤字、税金の滞納など)があったとしても利用できる可能性があります。

銀行融資の審査に通らなかった方でも、ファクタリングを活用して資金調達に成功されている事例は多数ございます。

銀行融資の審査に落ちてしまい資金繰りにお困りの方は一度弊社までご相談ください。

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